永豐銀行打破資料束縛 以MongoDB Enterprise Advanced優化客戶服務體驗

朝向華人金融第一品牌邁進 永豐銀行持續擴大服務範疇

隨著全球進入數位化金融時代，消費者已逐漸習慣透過行動銀行、網路銀行等辦理轉帳、投資等相關業務，也讓實體分行辦理業務的比例大幅降低。而長達3年的疫情衝擊，更讓消費者對金融業者的線上服務依賴度日增，所以近幾年金融產業都加快推出創新服務的速度，全力打造最佳消費者體驗，以便能在競爭日趨激烈的環境中提升競爭力。

隸屬永豐金控集團旗下的永豐銀行，在財富管理有豐富專業知識與經驗，致力為客戶提供專業、個性化的財富管理解決方案，透過基金、海外債及美股多元投資工具積極打造滿足高資產客戶的平台。此外，該銀行亦積極在不斷變化市場中，努力確保客戶的投資組合穩健增長，期盼能實現預先設定的財務目標，也因此多次榮獲銀行業界「最佳客戶滿意獎」的肯定。

永豐銀行專業副理楊文淵說：「永豐銀行以綿密的營業網路、高度創新的商品組合，致力為客戶提供最佳的金融服務，實踐『翻轉金融，共創美好生活。Together, a better life. 』企業願景，為提供客戶靈活、完整的金融整體解決方案，朝向華人金融第一品牌目標邁進。MongoDB Enterprise Advanced能讓我們釋放資料的潛力，為用戶提供更佳的使用者體驗。」

挑戰

傳統交易資料查詢限制多 仰賴NoSQL突破限制

面對競爭激烈的臺灣金融市場，致力打造友善金融服務的永豐銀行，全力運用創新科技建構貼近客戶的日常生活，如近期推出的小蜜豐平台或首創建置掌靜脈辨識系統的ATM等，主打能為用戶提供線上到線下的完整體驗。該公司以虛實整合（Smooth）、流程智能化（Smart）與服務個人化（Sweet）的3S核心為起點，加上積極響應「綠色金融3.0」及「信託2.0」等政策，期盼以多元服務協助企業減碳且逐步邁向淨零目標、提升產業鏈價值，共同推動臺灣成為永續家園。

儘管永豐銀行連續三年獲得Forbes雜誌評比「年度全球最佳銀行」（World’s Best Banks）肯定，然而並沒有因此自滿，更特別將IT部門分派到各業務單位之中，持續尋找任何能優化的系統與服務。團隊發現現行系統只能讓客戶在線上查詢6個月內的交易資料，無法滿足實務上的需求。因此，必須透過引進NoSQL資料庫方式，打破傳統關連式資料庫的限制，為客戶提供更全面的資料查詢服務。

楊文淵指出，「因應金融法規要求，無論是客戶的銀行或信用卡等交易紀錄，我們都會完整保留下來。只是受限於關聯性資料庫的限制，資料庫都是採取以年為單位進行切割。為了避免用戶查詢歷史交易的資料量過大，導致系統主機資源被大量佔用，目前幾乎每家銀行僅提供在線上查詢1年內的資料，每次最多查詢6個月。我們認為既然資料完整被保存下來，那應該要尋找可打破查詢限制的方法，而NoSQL資料庫自然是最佳方案。根據銀行法規，我們尚且不能將交易資料放在公有雲端平台上，而能提供資料加密功能的MongoDB Enterprise Advanced，自然是我們的最佳選擇。」

解決方案

將創意轉為可行方案

儘管理論上引進NoSQL資料庫可降低大量資料查詢負擔，但仍然必須經過實際驗證才可證明想法可行與否。在MongoDB 顧問團隊協助下，小規模POC驗證順利完成。在確認原本構想可行之後，MongoDB 顧問團隊也隨即安排2天教育訓練課程，讓永豐銀行團隊能在最短時間內熟悉MongoDB資料庫的運作和啟動專案。

除了完整技術支援服務之外，MongoDB Enterprise Advanced也支援身份驗證、存取控制、加密等安全性功能。使用AES256-CBC加密模式，可保護MongoDB資料庫的安全，避免發生資料外洩事件，也同時符合金管會的法規要求。 其次，產品內建功能強大的Ops Manager ，管理人員可藉此加快部署、備份MongoDB速度，同時也可完整監控資料庫的健康狀況，免去傳統手動處理的繁瑣步驟，大幅降低維運的工作負擔。

楊文淵指出，由於銀行業是受到高度監管的產業，因此相關法令規範非常嚴謹。資料庫本身若沒有完整的安全功能，如身份驗證、加密等，基本上絕對不能使用在對外服務之中。綜合技術支援服務、安全功能等因素，也促成永豐銀行引進MongoDB Enterprise Advanced。尤其具備完整管理功能的Ops Manager，則讓團隊大幅降低維運的工作負擔，對永豐銀行來說幫助非常大。

在MongoDB顧問團隊協助下，永豐銀行大約用了6個月的時間進行開發，並在沒有更改動系統架構狀況下，加裝一台負責資料提取、轉換、載入的ETL（extract、transform、load）主機 ，可自動將銀行核心系統、信用卡系統上的客戶交易資料，傳送到MongoDB主機上大幅降低資料轉移的時間，以及系統維運人員的負擔。

另外專案負責人楊文淵提也到，此次計畫不止透過MongoDB彈性的資料格式以及擴充功能來降低原來ODS (Operational Data Store) 系統的負擔，更透過一系列資料運算價值的功能來提升行動銀行的使用者體驗，做到獲客之外還有留客，加深客戶與永豐銀行的互動經驗，於8月正式推出永豐銀行智慧收支帳本服務。總共包括六大功能: 歷史交易一目瞭然、創新業界整合帳戶卡戶明細、搜尋與篩選功能、交易明細編輯功能、交易明細自動分類、特定交易明細排除功能，後續也將推出更多個人化等智慧理財服務，透過服務創新與資料加值深度經營與客戶間的關係。

展望未來

以 MongoDB Enterprise Advanced為核心 持續提升資料價值

目前永豐銀行是臺灣金融市場中，唯一可在線上提供客戶查詢超過10年帳戶卡戶交易紀錄的業者。此項獨步市場的服務，有助永豐銀行提升優勢，以爭取更多新客戶。

為提供更優質的服務，永豐銀行計劃擴大MongoDB Enterprise Advanced的應用範疇，如透過收集與分析用戶的消費行為，作為後續推動行銷服務的參考等，全力朝向華人第一品牌銀行的目標邁進。

「MongoDB Enterprise Advanced的強大資料整合與分析功能，讓我們順利打破傳統關聯資料庫的限制，為客戶提供全新的服務項目，更為公司的長遠發展奠定穩健基礎。未來，我們會繼續與 MongoDB緊密合作，讓永豐銀行的服務能量持續攀升。 」

永豐銀行專業副理楊文淵